夫妻有房贷可以离婚吗？|联系电话：400-011-8982

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法律上并没有规定“有房贷不能离婚”。房子有贷款(抵押)只代表你们欠银行的钱，这属于夫妻共同债务，并不影响你们解除婚姻关系的权利。

但是，有房贷的房子在处理财产分割时会比无贷款的房子复杂一些。以下是具体的处理方式和常见问题：

一、 离婚时房贷怎么处理?

通常有以下三种处理方式：

1. 一方要房，并承担后续房贷(最常见)

如果房子归一方所有，那么该方通常需要承担剩余的贷款。

操作难点： 银行通常要求变更主贷人(把另一方的名字去掉)。但很多银行有规定：“在房贷未结清前，不得变更借款人”。

实际做法：

如果银行不同意变更，夫妻双方可以私下签协议，约定房子归谁、贷款由谁还。但在银行系统里，你们依然是共同借款人。

风险提示： 如果得到房子的一方以后断供，银行依然会找另一方(因为名字还在贷款合同上)，另一方的征信也会受影响。另一方在承担了银行还款责任后，凭离婚协议向对方追偿。

2. 一方要房，给另一方补偿(俗称“赎楼”过户)

操作： 想要房子的一方筹集资金，把剩余贷款一次性还清(赎楼)，解除抵押。然后去房管局办理过户，将房子转到自己名下。

分割： 房子归一方，该方需要支付给另一方房屋现值的一半(扣除已还贷款后的净值部分)作为补偿。

3. 卖房分钱(最彻底)

如果双方都无力承担剩余贷款，或者都不想要房子，可以协商将房子出售。

操作： 卖房款先还清银行贷款，剩下的钱由双方平分(或按约定比例分割)。

二、 法院怎么判?

如果是去法院起诉离婚，法院对有房贷的房子通常这样处理：

不予处理产权(常见)：

因为房子有抵押(贷款)，银行享有抵押权。法院通常认为：在贷款未还清、抵押未解除的情况下，法院不宜直接判决房屋所有权的归属，以免损害银行的利益。

结果： 法院判决离婚，但判决书中可能会写明“夫妻共同财产中的房产因有银行贷款，暂不予处理，待贷款还清后另案起诉分割”。

判决使用权：

在产权不明确的情况下，法院可能会判决房子归一方居住使用，房贷由居住方偿还，待具备过户条件时再分割所有权。

例外情况：

如果双方都同意房子归一方，且银行也同意变更借款人(少数情况)，法院可以直接判决。

三、 给您的建议

如果您正面临这种情况，建议按以下步骤操作：

首选协商： 在离婚协议中明确写清楚：

房子归谁?

剩余贷款由谁还?

得到房子的一方给另一方多少钱作为补偿?

如果银行无法办理转贷，谁来负责保管房产证?如何保障非产权方的权益?

注意征信风险： 如果离婚后房子判给对方，但银行贷款名字没改掉，您一定要定期查询自己的征信报告，确保对方按时还款。如果对方赖账，银行可以直接扣划您的存款或起诉您。

关于“净身出户”： 很多时候，为了拿房子的一方能够顺利过户，另一方可能需要配合签字。此时，拿到房子的一方往往需要支付更多的折价款，或者提供其他担保，以换取配合。

总结： 有房贷可以离婚，但房子分起来比较麻烦。最稳妥的办法是筹集资金还清贷款再分割，或者在协议中把未来的权利义务约定得非常清楚，以防后患。